人間、誰しも過去を振り返ります。投資の世界ではNGと言われていますが、私達が人間である以上、いくらNGと言われても、ついつい考えてしまいます。良くないと言われていることをやるのはストレスたまりますよね。それであれば、逆転の発想で、とことん思いに耽ってしまいましょう。
お題はジュニアNISA
さて、今回はジュニアNISAです。皆さんご存知の通り、株で得た利益には税金がかかります。
株を売った時の利益は、
上場株式等の売却益及び一般株式等の売却益それぞれに対し、20.315％（所得税及び復興特別所得税15.315％、住民税５％）の税率が適用されます。
出典：金融広報中央委員会｜知るぽると
ちなみに、配当金をもらった時にも税金がかかります。
個人の配当金に対する税率は、20.315％（所得税・復興特別所得税15.315％、住民税5％）となります。 配当金は支払い時に源泉徴収されるため、原則、確定申告は不要です。
出典：野村證券｜よくあるご質問
それでは私のケースをもとに、どれだけインパクトがあるのか、見てみましょう。
実績確認
2019~2023年、つまり5年間毎年80万円を投資して来ました。その結果がどう花咲いているか確認します。今回は税引き後の値、つまり額面ではなく、本当に自分の手元にもらえる額を使います。私はジュニアNISA口座を使っているので、使わな勝った場合（総合口座の利用）を点線にしています。
- 目標としている年利7%運用の計画値（税引き後の値）：グレー
- ジュニアNISAを使った実績値（税引き後の値）：青の実線
- ジュニアNISAを使わなかった場合の実績値（税引き後の値）：青の点線
読み解き
ポイントとなるのはこの3つです。
- 2023年末現在、ジュニアNISAを使った場合も使わなかった場合（総合口座利用）も、ともに計画値を上回っている。具体的にはジュニアNISAは約94万円のプラス！
- この年に至るまではどうであったかと言うと、ジュニアNISA口座を利用すると、年利7%を常に上回ることができているのに対し、総合口座を利用した場合は、年による上下はあるが平均して計画値と同等程度にとどまる。
- 手元に残るお金、つまり税引き後の金額は、ジュニアNISA口座と総合口座を比較すると、その差額は約58万円にもなる！！
「たられば」タイム
私はジュニアNISA口座を使っているので、今回はこうまとめます。
子どものジュニアNISA口座は一筋縄では行きません。前提として親が口座を持っていることが前提となることもあり、まずは自分が証券口座を作り、その後子どもの口座開設をするといった手順となります。マイナンバーカードのコピーを送付、証券会社のチェック、その後税務署の審査などなど、膨大な手間と長い長い待ち時間があります。この労を惜しまず、「あの時、そう、2019年に口座開設し、その後のコロナ禍で市場が大荒れしている間も、一心不乱に投資を続けていられたら」、今頃58万円が手に入っていたのに。
それではまた次回。
